#_CRON_JOB_#
#_CRON_JOB_#
24/02/2013 12:50
ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΣΧΟΛΙΟΥ

“Distress funds”: λύση ή απειλή για την οικονομία και την κοινωνία;



Στη χώρα μας βρίσκονται το τελευταίο διάστημα στελέχη διαφόρων “distress funds”, που διαπραγματεύονται με τις Ελληνικές τράπεζες την αγορά μέρους του δανειακού τους χαρτοφυλακίου. Με απλά λόγια οι συγκεκριμένες επιχειρήσεις του εξωτερικού θα πληρώσουν στις τράπεζες ποσά που ξεκινούν από 5% του ποσού του δανείου για καταναλωτικά δάνεια και φθάνουν το 45%-50% για ενυπόθηκα δάνεια. Έπειτα αυτές, θα ξεκινήσουν τις διαδικασίες για την είσπραξη του 100% του ποσού του δανείου από τους δανειολήπτες. Η συγκεκριμένη μέθοδος δεν είναι άγνωστη στο τραπεζικό σύστημα και εξυπηρετεί ουσιαστικά τις τράπεζες στην αναμόχλευση του χαρτοφυλακίου τους.

Στην Ελλάδα της κρίσης όμως, οι συνέπειες από μία τέτοια διαδικασία μπορεί να είναι πολύ επώδυνες αν αναλογιστεί μάλιστα κάποιος τι θα συμβεί όταν ξεκινήσουν μαζικές κατασχέσεις και πλειστηριασμοί. Ταυτόχρονα εγείρονται σοβαρά ερωτήματα για την τακτική αυτή των τραπεζών. Ειδικότερα:

Γιατί δεν ακολουθείται η ίδια μεθοδολογία με τους δανειολήπτες;

Αφού λοιπόν οι τράπεζες θα χάσουν μεγάλο μέρος του ποσού του δανείου, σε κάποιες περιπτώσεις ακόμη και το 95%, πρέπει πρώτα να καλέσουν το δανειολήπτη και να του προτείνουν την άμεση αποπληρωμή του συγκεκριμένου ποσού. Αν ο δανειολήπτης έχει αυτή την δυνατότητα τότε έχουμε ολική απεμπλοκή του από το δάνειο και η τράπεζα έχει εισπράξει το ίδιο ποσό.

Στις περιπτώσεις δανείων κάθε είδους με εξασφάλιση ακινήτου, οι τράπεζες προτίθενται  να χάσουν ποσό ακόμη και μεγαλύτερο του 50%. Αυτό σημαίνει ότι παρά τη μεγάλη πτώση των αξιών στα ακίνητα, τα ποσά είναι τέτοια που ο δανειολήπτης πουλώντας το ακίνητο αποπληρώνει την τράπεζα και απομένει και μικρό κεφάλαιο.

Μπορούν οι τράπεζες να προχωρήσουν σε κούρεμα;

Η συγκεκριμένη πρόθεση των τραπεζών δείχνει σίγουρα ότι οι ισολογισμοί τους αντέχουν το κούρεμα και μάλιστα σε μεγάλα ποσοστά, αρκεί να είναι δεδομένη η εξυπηρέτηση του δανείου. Μπορούν λοιπόν να αξιολογήσουν κάθε δανειολήπτη όπως και τις εξασφαλίσεις που έχουν και να προχωρήσουν σε κούρεμα. Οι δανειολήπτες δεν μπορούν να πληρώσουν σήμερα τοκοχρεολύσια για το 100% του ποσού. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν ένα ποσό δανείου μειωμένο κατά 50%.

Ποιες θα είναι οι επιπτώσεις στην οικονομία;

Τα “distress funds” περιμένουν τη λήξη της αναστολής πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία μέχρι ποσού 180.000 ευρώ (31/12/2013) και αμέσως μετά, αν δεν υπάρξει παράταση του μέτρου θα προχωρήσουν σε μαζικούς πλειστηριασμούς. Οι τιμές των ακινήτων θα καταρρεύσουν και ο ήδη πολύ «λαβωμένος» κατασκευαστικός κλάδος δεν θα έχει κανένα περιθώριο ανάκαμψης. Ταυτόχρονα η κατάρρευση των αξιών στα ακίνητα θα δημιουργήσει πρόβλημα στην εξεύρεση ρευστότητας αφού θα χρειάζονται πολλαπλάσιες εξασφαλίσεις για τη δανειοδότηση των επιχειρήσεων. Ακόμη και οι ίδιες οι τράπεζες θα αναγκαστούν να απομειώσουν αξίες με δυσμενή αποτελέσματα για τις ίδιες.

Ποιες θα είναι οι επιπτώσεις στην κοινωνία;

Η κοινωνική έκρηξη που όλοι απευχόμαστε δεν θα μπορεί να συγκρατηθεί. Οι μαζικοί πλειστηριασμοί σε μία χώρα όπου οι κόποι μιας ζωής μεταφράστηκαν σε ακίνητο, σε συνδυασμό με τα μέτρα δημοσιονομικής προσαρμογής, θα πυροδοτήσουν την έκρηξη που είναι ο μεγαλύτερος εχθρός στη σημερινή συγκυρία αλλά και η ταφόπλακα στην προσπάθεια ανάκαμψης.

Θεωρώντας πάντοτε ότι οι τράπεζες δεν είναι φιλανθρωπικά ιδρύματα παρά επιχειρήσεις με σκοπό το κέρδος, αλλά και της άποψης ότι οι πολιτικοί μιλούν για αλλαγές ενώ οι ηγέτες τις πραγματοποιούν, έχω την πεποίθηση ότι στο όραμα της κοινωνικής συνοχής και της ανάκαμψης της χώρας και των πολιτών θα υπάρξουν λύσεις προς όφελος όλων.

Βασίλης Τσιαλιαμάνης

 

ΣΧΟΛΙΑ

  1. Ρηνα avatar
    Ρηνα 24/02/2013 17:55:54

    Τα στεγαστικα των Τραπεζων που κρατουνται απο τους μισθους αυτοματα εχουν ηδη πουληθει σε Τραπεζες του εξωτερικου προκειμενου να αποκτησουν οι εδω Τραπεζες ρευστοτητα.Οποια στιγμη θελησει πχ η Ντωυτσε Μπανκ εκπλειστηριαζει εκατονταδες ακινητα που σταματουν να πληρωνονται απο τους Τραπεζουπαλληλους που τυχον θα απολυθουν μετα τις συγχωνευσεις. Ενα μονο παραδειγμα απο τα πολλα που θα προκυψουν εντος ολιγων μηνων.....
    Ειπαμε το συνθημα ηταν εξ αρχης σιγα σιγα η κατολισθηση, να μη γινουμε Αργεντινη.

  2. Bodinus1576 avatar
    Bodinus1576 24/02/2013 21:11:37

    Distressed

  3. rally monkey avatar
    rally monkey 24/02/2013 22:47:57

    εκ πρωτης αυτο που γραφει γιατι δεν ακολουθειται η ιδια μεθοδολογια για τους δανειοληπτες -εχει ενδιαφερον αλλα τελικα αν το σκεφτεις .. οι τιμες κανονικα δεν θα ειναι 5σεντ αλλα πιο κοντα στο 20c+ στο 1 ευρώ οποτε διακανονισμος
    κατα συνεπεια 'κλεισιμο' σε τετοια επιπεδα με τον δανειοληπτη δεν παιζει ..
    το ποσο ειναι εκ των πραγματων υψηλο και θα μπορουσε να προκυψει μονο απο πωληση του ακινητου (οσο γι'αυτα που αποτιμουνται κοντα στα 5c .. υπαρχει λογος.. εκει ο διανειοληπτης και 1c να του ελεγες να εξοφλησει θα αδυνατουσε)
    Aρα οι distressed παιχτες εκπληρωνουν ενα σκοπό ..παρεχουν τη ρευστοτητα που αλλιως δεν μπορουν να αποκτησουν οι τραπεζες απο το συγκεκριμενο χαρτοφυλακιο ...
    θα μου πεις αυτο που λειπει ειναι 'κεφαλαια' και οχι ρευστοτητα - συμφωνοι -αλλα για να μπορεσεις να ανακεφαλαιοποιησεις το χαρτοφυλακιο θελει 'ξεσκαρταρισμα' και αποδεσμευση απο πιθανες μελλοντικες επισφαλειες - για να ξερει τι ακριβως θα ψωνισει αυτος που θα βαλει νεα λεφτά.. γιαυτο και η λυση του 'πουλαω το χαρτοφυλακιο' δεν ειναι ισοδυναμη με το 'κουρευω το χαρτοφυλακιο'.

    οι επιπτωσεις απο κοντοφθαλμη διαχειρηση του ζητηματος με τους πληστηριασμους μπορει να ειναι οντως εφιαλτικες

    • Βασίλης Τσιαλιαμάνης avatar
      Βασίλης Τσιαλιαμάνης @ rally monkey 25/02/2013 00:01:59

      Το μεγαλύτερο ποσοστό δανειοληπτών θα εξοφλούσαν το δάνειό τους πληρώνοντας το 20%-30% της αξίας του.

ΑΠΟΣΤΟΛΗ ΣΧΟΛΙΟΥ

Τα δεδομένα σας είναι ασφαλή! H διεύθυνση email δε θα δημοσιευθεί. Τα στοιχεία θα χρησιμοποιηθούν αποκλειστικά για τη δυνατότητα σχολιασμού στο antinews.gr .

Tα πεδία με αστερίσκο (*) είναι υποχρεωτικά.